Bagaimana Mencairkan Jaminan Pensiun Online?

Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan merupakan program jaminan sosial ketenagakerjaan (jamsostek) yang memberikan manfaat berupa uang tunai bulanan setelah karyawan/peserta memasuki masa pensiun, mengalami cacat total, atau meninggal dunia.

Sama seperti Jaminan Hari Tua, Jaminan Pensiun bertujuan untuk mempertahankan derajat kebutuhan hidup layak bagi peserta yang tidak lagi produktif dan/atau ahli warisnya. Bedanya, Jaminan Pensiun diberikan secara berkala layaknya penghasilan bulanan, sedangkan Jaminan Hari Tua berupa tabungan yang dicairkan sekaligus.

Key takeaways

• Jaminan Pensiun BPJS Ketenagakerjaan merupakan program jaminan sosial ketenagakerjaan (jamsostek) yang memberikan manfaat berupa uang tunai bulanan setelah karyawan/peserta memasuki masa pensiun, mengalami cacat total, atau meninggal dunia.
• Manfaat dari iuran Jaminan Pensiun bisa berupa Pensiun Hari Tua, Pensiun Cacat, Pensiun Janda/Duda, Pensiun Anak, dan Pensiun Orang Tua.

Manfaat dan Iuran Jaminan Pensiun

Iuran Jaminan Pensiun ditetapkan melalui PP No 45 Tahun 2015 sebesar 3% dari upah per bulan, dengan rincian 2% dibayar oleh pemberi kerja dan 1% dibayar oleh karyawan. Batas upah tertinggi sebagai dasar perhitungan iuran per Maret 2022 adalah Rp 9.077.600. 

Untuk manfaat, berikut adalah beberapa manfaat dari Jaminan Pensiun BPJS:

1. Manfaat Pensiun Hari Tua: uang tunai bulanan untuk peserta yang memenuhi masa iur minimum 15 tahun, yang diberikan saat mulai pensiun sampai meninggal dunia.
2. Manfaat Pensiun Cacat: uang tunai bulanan untuk peserta yang mengalami cacat total tetap akibat kecelakaan atau penyakit, diberikan sampai peserta meninggal dunia atau dapat bekerja kembali.
3. Manfaat Pensiun Janda/Duda: uang tunai bulanan untuk janda/duda yang menjadi ahli waris peserta sampai dengan meninggal dunia atau menikah lagi.
4. Manfaat Pensiun Anak: uang tunai bulanan untuk maksimal 2 orang anak yang menjadi ahli waris apabila peserta tidak memiliki ahli waris janda/duda, dan diberikan sampai usia anak mencapai 23 tahun atau bekerja/menikah. 
5. Manfaat Pensiun Orang Tua: manfaat diberikan kepada orang tua yang menjadi ahli waris peserta yang tidak menikah.

Menurut Peraturan Menteri Ketenagakerjaan No 29 Tahun 2015 tentang Tata Cara Pendaftaran Kepesertaan, Pembayaran dan Penghentian Manfaat Jaminan Pensiun, BPJS Pensiun bisa dicairkan dengan manfaat yang dibayarkan sekaligus apabila:

1. peserta memasuki usia pensiun dan tidak memenuhi masa iuran minimum 15 tahun
2. peserta mengalami cacat total tetap dan tidak memenuhi masa kepesertaan minimum 1 bulan sejak kejadian dan density rate 80%, atau
3. peserta meninggal dunia dan tidak memenuhi masa kepesertaan 1 tahun dan density rate 80%.

Pembayaran manfaat sekaligus itu juga disebut sebagai Manfaat Lumpsum, yaitu saldo uang tunai dari akumulasi iuran ditambah hasil pengembangan.

Sebagai HR atau pemilik bisnis, Anda juga perlu tahu cara cek saldo Jaminan Pensiun dan cara mencairkan Jaminan Pensiun bagi peserta penerima upah, sehingga Anda dapat memberikan informasi tersebut kepada karyawan, terutama yang akan memasuki masa pensiun. 

Besaran Uang Pensiun yang Didapat Peserta

Merujuk Pasal 17 PP 45/2015, besaran uang atau manfaat pensiun yang didapatkan peserta untuk satu tahun pertama adalah 1% dikali masa iur dibagi 12 bulan dikali rata-rata upah tahunan tertimbang selama masa iur dibagi 12 bulan.

Sementara untuk tahun selanjutnya, manfaat pensiun dihitung sebesar manfaat pensiun tahun sebelumnya dikali faktor indeksasi. Faktor indeksasi ditetapkan sebesar 1 ditambah tingkat inflasi umum tahun sebelumnya.

Untuk pertama kali, manfaat pensiun paling sedikit ditetapkan sebesar Rp300.000 per bulan. Sementara manfaat pensiun paling banyak untuk pertama kali ditetapkan sebesar Rp3.600.000 setiap bulan. Besaran ini disesuaikan setiap tahun berdasarkan tingkat inflasi umum tahun sebelumnya.

Hitung Iuran BPJS Secara Otomatis dengan Appsensi 

Jika perusahaan anda masih sering mengalami kewalahan dalam melakukan perhitungan BPJS Ketenagakerjaan, maka sudah saatnya untuk menggunakan Appsensi ini. Karena Appsensi akan memudahkan proses menghitung BPJS ketenagakerjaan bagi karyawan dalam perusahaan anda.

Perusahaan juga perlu cermat dalam menilai performa karyawan dan memberikan rewards kepada karyawan yang memiliki performa yang baik. Untuk menilai performa karyawan serta tunjangan lainnya, diperlukan aplikasi yang memudahkan proses perhitungannya agar tidak salah dalam menghitung gaji serta reward untuk karyawannya. 

Appsensi telah memiliki fitur perhitungan atau pemotongan biaya BPJS yang secara otomatis dapat menyesuaikan gaji pokok dan tunjangan tetap karyawan pada perusahaan Anda. Perhitungan ini termasuk dalam perhitungan potongan iuran BPJS Kesehatan, BPJS Ketenagakerjaan hingga perhitungan pajak PPh21 yang akan update sesuai dengan kebijakan pemerintah. 

Sehingga tidak ada lagi human error ataupun data komponen gaji yang terlewat saat melakukan penggajian dan perhitungan menjadi lebih cepat terselesaikan hanya dalam satu dashboard. Selain itu, karyawan dapat mengecek secara mandiri slip gaji hanya melalui aplikasi Appsensi.

Tertarik untuk mengetahui lebih lanjut kemudahan-kemudahan yang disediakan oleh Appsensi? Klik link ini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai Appsensi.